شهدت السوق المصرفية في مصر خلال الأيام الأخيرة تحركات ملحوظة بعد أن قامت عدة بنوك برفع أسعار الفائدة على الشهادات الادخارية، في خطوة تهدف إلى جذب سيولة إضافية من العملاء وسط منافسة متزايدة. ووفقاً للتطورات الأخيرة، قررت خمسة بنوك زيادة العائد على الشهادات الثلاثية ذات الفائدة الثابتة، لتسجل أعلى مستوياتها منذ نحو عام.
تثبيت سعر الفائدة من البنك المركزي
قررت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري في نهاية اجتماعها الأخير تثبيت أسعار الفائدة على الإيداع والإقراض لليلة واحدة عند 19% و20% على التوالي. ومن المقرر أن يعقد البنك المركزي اجتماعه المقبل يوم الخميس 21 مايو، وسط توقعات باستمرار تثبيت الأسعار.
تفاصيل رفع أسعار الفائدة على شهادات الادخار
في مقدمة البنوك، رفع البنك الأهلي المصري وبنك مصر العائد على الشهادات بنسبة 1.25%، ليصل إلى 17.25% سنوياً بدلاً من 16%، مع صرف العائد بشكل دوري، مما يعزز جاذبية هذه الأوعية الادخارية لدى العملاء. وفي السياق نفسه، طرحت بنوك أخرى مثل بنك القاهرة وميد بنك شهادات بعوائد تنافسية للحفاظ على قاعدة عملائها وجذب مدخرات جديدة.
أما البنك التجاري الدولي (CIB)، فقد تصدر المشهد برفع سعر الفائدة على الشهادات الثلاثية إلى نحو 17.5%، ليقدم أعلى عائد ثابت في السوق حالياً، متفوقاً بذلك على البنوك الحكومية. كما طرح البنك شهادات بعائد متغير يصل إلى 19.5% سنوياً، مرتبط بسعر الفائدة لدى البنك المركزي، مما يمنح العملاء فرصة الاستفادة من أي زيادات مستقبلية في أسعار الفائدة.
أسباب رفع فائدة الشهادات
تأتي هذه التحركات في ظل توجه البنك المركزي المصري إلى تبني سياسة نقدية حذرة مع تثبيت أسعار الفائدة مؤخراً، في وقت تتزايد فيه المخاوف من ارتفاع معدلات التضخم. وقد سجل معدل التضخم السنوي نحو 15.2% في مارس، مدفوعاً بزيادة أسعار الطاقة وعوامل عالمية. ويُنظر إلى رفع العائد على الشهادات كوسيلة فعالة لدعم العملة المحلية وتشجيع المواطنين على الادخار بالجنيه بدلاً من الاتجاه إلى بدائل أخرى مثل الذهب أو العملات الأجنبية. كما يعكس هذا التوجه تحولاً ملحوظاً مقارنة بالفترة السابقة التي شهدت تراجعاً في أسعار الفائدة بعد انخفاض نسبي في التضخم.
