قد يتعرض العامل أثناء فترة عمله لأي عارض يستوجب تركه العمل أو إنهاء اشتراكه في التأمينات الاجتماعية، ولذا أقر قانون التأمين الاجتماعي والمعاش الموحد رقم 148 لسنة 2019 عدداً من الحالات التي تمنح العامل الحق في الحصول على تعويض الدفعة الواحدة في حال انتهاء خدمته قبل استيفاء شروط الحصول على المعاش.
ما هو تعويض الدفعة الواحدة؟
يُعد تعويض الدفعة الواحدة أحد أهم الحقوق المالية التي يقرها قانون التأمينات الاجتماعية للمؤمن عليهم، ويهدف إلى حماية مدد الاشتراك التأميني في الحالات التي لا تتوافر فيها شروط استحقاق المعاش الشهري. وتنص المادة (26) من القانون على أنه في حالة انتهاء خدمة أو نشاط أو عمل المؤمن عليه، وعدم توافر شروط استحقاق المعاش، يحق له الحصول على تعويض مالي يُصرف دفعة واحدة مقابل مدد اشتراكه في تأمين الشيخوخة والعجز والوفاة.
ويأتي هذا التعويض كبديل تأميني يضمن للمؤمن عليه عدم ضياع سنوات الاشتراك، حيث يتم احتساب قيمته بنسبة 15% من الأجر السنوي عن كل سنة اشتراك في التأمين، ويُقصد بالأجر السنوي أجر أو دخل التسوية التأمينية وفقاً للمادة (22) من القانون مضروباً في 12 شهراً.
طريقة حساب تعويض الدفعة الواحدة
بحسب المادة (26)، يتم حساب التعويض وفق معادلة بسيطة تعتمد على عنصرين رئيسيين: الأجر السنوي (أجر التسوية التأمينية × 12 شهراً) ومدة الاشتراك التأميني بالسنوات، ثم يُطبق عليها نسبة 15% عن كل سنة اشتراك. ويعني ذلك أن قيمة التعويض ترتفع كلما زادت مدة الاشتراك أو ارتفع أجر التسوية، بما يحقق عدالة نسبية بين المشتركين.
8 حالات يستحق فيها المؤمن عليه تعويض الدفعة الواحدة
حدد القانون ثماني حالات رئيسية يتم فيها صرف تعويض الدفعة الواحدة، وهي:
- مغادرة البلاد أو العمل بالخارج: يستحق المؤمن عليه التعويض إذا غادر الأجنبي البلاد نهائياً، أو عمل بالخارج بصفة دائمة، أو التحق ببعثة دبلوماسية تابعة لدولته.
- الهجرة: في حال هجرة المؤمن عليه إلى خارج الدولة بشكل نهائي، يُصرف له التعويض دفعة واحدة.
- صدور حكم بالسجن: إذا صدر حكم نهائي على المؤمن عليه بالسجن لمدة تمتد حتى بلوغه سن الشيخوخة، يحق له صرف التعويض.
- العجز داخل السجن: في حال إصابة المؤمن عليه بعجز جزئي مستديم أثناء فترة السجن يمنعه من مزاولة العمل.
- الالتحاق بسلك الرهبنة: إذا التحق المؤمن عليه بسلك الرهبنة، مما يعني توقفه عن النشاط المهني الخاضع للتأمين.
- العجز الكامل: إذا أصيب المؤمن عليه بعجز كامل يمنعه نهائياً من العمل، يستحق صرف التعويض.
- الوفاة: في حالة وفاة المؤمن عليه، يتم صرف التعويض بالكامل إلى مستحقي المعاش وفق أنصبتهم، وإذا لم يوجد سوى مستحق واحد يحصل على كامل المبلغ، وإذا لم يوجد أي مستحق، تصرف القيمة للورثة الشرعيين.
- بلوغ سن الشيخوخة: إذا بلغ المؤمن عليه سن التقاعد دون استيفاء شروط استحقاق المعاش، يحق له الحصول على تعويض الدفعة الواحدة.
حالات استثنائية وإضافات مالية
أوضحت المادة أنه في بعض الحالات مثل العجز أو الوفاة أو بلوغ سن الشيخوخة، يتم إضافة مبلغ مالي إضافي إلى التعويض، ويُحسب هذا المبلغ وفق متوسط سعر أذون الخزانة خلال الفترة من نهاية الاشتراك وحتى نهاية الشهر السابق لتاريخ استحقاق الصرف، مما يرفع القيمة النهائية المستحقة للمؤمن عليه أو أسرته.
المستحقون في حالة الوفاة
في حالة وفاة المؤمن عليه، لا يضيع الحق التأميني، بل يتم توزيعه للورثة المستحقين، حيث يُصرف للمستحقين للمعاش حسب الأنصبة القانونية، فإذا كان هناك مستحق واحد فقط يحصل على كامل المبلغ، وإذا لم يوجد مستحقون للمعاش، يتم صرفه للورثة الشرعيين. ويمثل هذا النظام أحد أدوات الحماية الاجتماعية المهمة، لأنه يضمن عدم ضياع مدد الاشتراك التأميني، ويوفر دعماً مالياً في حالات إنهاء الخدمة المبكر، كما يحقق توازناً بين مصلحة المؤمن عليه واستدامة نظام التأمينات، ويوفر شبكة أمان في حالات الوفاة أو العجز أو التقاعد غير المكتمل.
إن نظام تعويض الدفعة الواحدة يعكس في قانون التأمينات الاجتماعية رؤية تشريعية تهدف إلى حماية حقوق العاملين، وضمان حصولهم على مقابل عادل لفترات عملهم، حتى في الحالات التي لا تؤهلهم للحصول على معاش شهري.
