في ظل سعي المواطنين للحفاظ على قيمة مدخراتهم، يبرز التساؤل الدائم حول الأفضلية بين الشهادات ذات العائد الثابت التي تضمن استقراراً شهرياً، وبين الشهادات ذات العائد المتغير التي تتحرك صعوداً وهبوطاً مع قرارات البنك المركزي. ومع اشتداد المنافسة بين البنوك في طرح شهادات الادخار، يشهد السوق المصرفي حالياً موجة من الشهادات ذات العائد المرتفع، بعضها ثابت والآخر متغير.
أولاً: الشهادات ذات العائد الثابت
تعتبر هذه الشهادات الملاذ الآمن لمن يبحث عن راتب شهري ثابت ومستقر لا يتأثر بأي تقلبات اقتصادية أو تغيير البنك المركزي لسعر الفائدة. ومن أشهر هذه الشهادات:
1. الشهادة البلاتينية (البنك الأهلي المصري)
تعد هذه الشهادة الأكثر انتشاراً، وتأتي بمدة 3 سنوات. تمنح الشهادة عائداً سنوياً ثابتاً يبلغ حالياً 19%، ويصرف العائد شهرياً. الحد الأدنى لربط الشهادة هو 1000 جنيه ومضاعفاتها، وتتيح للعميل إمكانية الاقتراض بضمانها أو إصدار بطاقات ائتمانية.
2. شهادة القمة (بنك مصر)
وهي المنافس المباشر للبلاتينية، وتصدر بمدة 3 سنوات أيضاً وبحد أدنى للشراء يبدأ من 1000 جنيه. تقدم الشهادة عائداً ثابتاً طوال فترة السنوات المحددة بنسبة 19% سنوياً، ويتم صرف العائد بصفة دورية كل شهر، مع ميزة استرداد قيمة الشهادة بعد مضي 6 أشهر من تاريخ الإصدار.
ثانياً: الشهادات ذات العائد المتغير
تختلف هذه الشهادات جوهرياً عن النوع الأول، فهي شهادات مرنة يرتبط سعر فائدتها بسعر الإيداع المعلن من البنك المركزي المصري (تتبع سعر الكوريدور)، فإذا قرر البنك المركزي رفع الفائدة تزيد أرباحك تلقائياً، والعكس صحيح.
1. الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير (البنك الأهلي)
تأتي بمدة 3 سنوات وبحد أدنى للشراء 1000 جنيه. سعر الفائدة الحالي عليها هو 19.25%، ولكنه متغير؛ أي أنه يرتبط بقرار لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي. ميزتها الكبرى هي الصرف الربع سنوي (كل 3 شهور)، مما يوفر سيولة دورية جيدة تتناسب مع حركة الأسعار في السوق.
2. شهادة يوماتي ذات أعلى عائد متغير يصرف يومياً (بنك مصر)
يقدم بنك مصر هذه الشهادة بمدة 3 سنوات وبحد أدنى للشراء 1000 جنيه. العائد سنوي متغير يصرف يومياً (سعر الكوريدور إيداع). تصدر الشهادة للأفراد الطبيعيين فقط (مصريين/أجانب). مدة الشهادة 3 سنوات، والحد الأدنى لإصدار الشهادة 1000 جنيه مصري ومضاعفاتها. يمكن استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار وفقاً لقواعد الاسترداد.
3. شهادات الادخار المتغيرة من البنك التجاري الدولي (عائد شهري)
سعر العائد يصل إلى 19.50% سنوياً (عائد متغير)، ودورية الصرف شهرية، ومدة الشهادة 3 سنوات، والحد الأدنى للشراء 1000 جنيه. تعطي هذه الشهادة عائداً مرتفعاً مرتبطاً بتغيرات أسعار الفائدة، مما يمنح فرصة للاستفادة من أي ارتفاع مستقبلي.
ويجدر بالذكر أن جميع هذه الشهادات، سواء الثابتة أو المتغيرة، توفر ميزة كبرى وهي إمكانية متابعة العائد وصرفه عبر التطبيقات الإلكترونية (الأهلي نت أو BM Online)، مما يسهل على العملاء إدارة مدخراتهم دون الحاجة لزيارة الفروع.
